案例描述
2025年6月，某保险公司接到一起意外摔伤理赔报案。被保险人A先生自称不慎摔伤导致腿部骨折，遂向保险公司申请意外险理赔。查勘人员即刻赶赴现场核查，发现关键疑点：救护车抵达时，A先生身上酒味浓烈。为精准还原事故真相，工作人员随即调取医院病历与警方出警记录，并开展实地走访排查，完整梳理出事故全貌。经多方核实，A先生在事发前曾大量饮酒，入院血液酒精浓度检测严重超标。本次摔伤确系其醉酒后从台阶跌落所致。
根据保险合同免责条款明确约定：“被保险人醉酒或者受毒品、管制药物影响期间发生的意外伤害事故，保险人不承担给付保险金责任。”据此，保险公司依法依规作出拒赔决定。面对完整、确凿的证据链，A先生最终主动放弃索赔。
案例分析
本案核心争议点清晰，保险公司拒赔有理有据、合法合规。涉案意外险合同已将“被保险人醉酒、受毒品或管制药物影响期间发生的意外伤害”明确纳入免责范围，该条款公开透明，具备完整的法律约束力。同时，A先生在投保时已自愿签署全套投保文件，足以证明其已完整阅读并充分知晓免责条款的具体内容及法律效力。
本次事故系A先生自身醉酒这一主动不良行为直接引发，恰好触发免责约定。综上，保险公司拒赔决定符合保险合同约定及相关监管法规。
风险提示
中英人寿湖北分公司郑重提醒广大消费者：
理性饮酒，杜绝酒后高危行为：饮酒不仅伤身，更暗藏理赔风险。过量饮酒会大幅提升意外事故的发生概率。
警惕免责条款，避免保障失效：因醉酒引发的摔伤、交通事故等意外，属于意外险合同常见免责情形。具体以个人所持保险合同条款为准。一旦触发免责约定，则无法获得保险赔付，相关医疗、伤残损失需要自行承担，极易给个人与家庭造成经济、精神双重压力。
敬畏契约，认清保险核心价值：保险的核心价值在于为生活中不可预见、非主观过错导致的意外与疾病风险兜底，为家庭筑牢坚实的风险防护屏障。但因酗酒、违规操作、主动放任风险等自身主观不良行为引发的事故，均不在保险保障范围内。请广大消费者珍爱生命，理性投保，合规用保。
中英人寿湖北分公司再次提醒广发消费者遇到理赔问题应拨打官方客服电话，维护好保单权益！
